Нелегальные кредиторы на финансовом рынке: что важно знать
Банк России ведет планомерную работу по выявлению нелегальных участников финансового рынка, в том числе нелегальных кредиторов. Сведения о выявленных нелегальных кредиторах передаются в правоохранительные органы.
При этом важно помнить, что право выдавать кредиты и займы на постоянной основе предоставлено законодательством только профессиональным кредиторам:
- банкам;
- микрофинансовым организациям;
- кредитным потребительским кооперативам;
- сельскохозяйственным потребительским кооперативам;
- ломбардам.
Основные разновидности нелегальных кредиторов:
1. Псевдоломбарды - комиссионные магазины, которые маскировались под ломбарды и оформляли займы под залог имущества. При этом обязательный для ломбарда залоговый билет физическому лицу не выдавался.
2. Псевдолизинг - потребительские займы выдаются физическим лицам под залог движимого имущества под видом договора лизинга.
3. Нелегальные микрофинансовые организации (МФО).
4. Анонимные кредиторы.
5. Незаконное кредитование под материнский капитал.
Проверить финансовую организацию можно на официальном сайте Банка России и в мобильном приложении «ЦБ онлайн». С помощью этого приложения пользователи смогут выяснить, есть ли у банка или страховщика лицензия, состоит ли микрофинансовая организация в реестре регулятора.
Кто может выдавать себя за кредитора или что на это указывает:
- указание на статус индивидуального предпринимателя (ИП) на вывеске, в реквизитах договора и прочих документах;
- отсутствие кассового аппарата в помещении, где выдаются денежные средства;
- отказ продемонстрировать учредительные документы/их копии, иные документы, регулирующие деятельность;
- отсутствие или отказ предоставить точную информацию об условиях выдачи займа;
- назойливое предложение услуг по выдаче займа, отказ предоставить время для раздумий, изучения документов, «спешка»;
- отсутствие качественного сайта (информация предоставлена неполная, нет указания на номер в реестре Банка России, отзывы клиентов об услугах отсутствуют или выглядят нереалистично);
- в ЕГРЮЛ для организации не предусмотрен вид деятельности по ОКВЭД с кодом 64.92.6 «предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества и (или) хранение вещей»;
- комиссионный магазин не выдает залоговый билет, заключает не договор займа, а договор купли-продажи или комиссии, не связан требованием закона для ломбардов - не продавать вещь в течение срока действия договора займа+1 месяц;
- броская вывеска без упоминания слова ломбард, КПК, МФО, но содержащая созвучное слово;
- указание на работу в режиме 24/7 либо в ином, отличном от разрешенного для ломбардной деятельности (с 08:00 до 23:00);
- отсутствие информации о страховании передаваемого в залог имущества;
- заем под залог ПТС с оставлением автомобиля в пользовании залогодателя.
Куда следует обращаться для уточнения и проверки статуса участника финансового рынка, с информацией о признаках нелегальности его участия на финансовом рынке?
- в интернет-приемную Банка России на официальном сайте Банка России www.cbr.ru;
- в Банк России через мобильное приложение «ЦБ онлайн»;
- в отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: письменно - по адресу 454000, Челябинск, проспект Ленина, 58 или на электронную почту 75post@cbr.ru (с обязательным указанием в теме «Для СИАОиВК отдела безопасности»);
- по телефону: 8 (351) 268-07-04.
